junio 18, 2024

Invertir en fondos mutuos: cuánto salario invertir en fondos mutuos

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La libertad financiera es la comidilla actual de la ciudad y una necesidad básica en el mundo actual. Invertir para un futuro mejor sigue siendo hoy en día la principal prioridad de los profesionales asalariados. Invertir en fondos mutuos es el tipo de inversión más fácil y conveniente, con un riesgo menor que la inversión directa en acciones. Pero, ¿cuánto deberías invertir de tu salario en fondos mutuos? Explicado aquí

Invierta el 20% de su salario en fondos mutuos

Los expertos financieros recomiendan seguir la regla 50-30-20 a la hora de asignar sus ingresos mensuales. Esta regla sugiere:

– Gastar 50% en necesidades como alquiler, facturas, comestibles
– Gastar 30% en deseos como salir a cenar o entretenimiento
– Invertir 20% en fondos mutuos y otros ahorros

Entonces, si ganas Rs. 50.000 por mes, debes intentar invertir Rs. 10.000 (20%) en fondos mutuos. Esta cantidad se puede aumentar si se reduce el gasto discrecional.

Determina tus objetivos

Antes de invertir, identifique sus objetivos financieros a corto, mediano y largo plazo. Esto ayudará a determinar el tipo de fondos mutuos en los que invertir y la cantidad necesaria para lograr sus objetivos.

Utilice la relación FOIR

La relación obligaciones fijas e ingresos (FOIR) puede ayudar a calcular la cantidad disponible para invertir. Si su ingreso mensual es de Rs. 50.000 y los gastos fijos son Rs. 20.000, su FOIR es del 40%. El 60% restante (30.000 rupias) está disponible para invertir en fondos mutuos y otros ahorros.

Invierta regularmente a través de SIP

Invierta en fondos mutuos a través de Planes de Inversión Sistemática (SIP) para beneficiarse del promedio y la capitalización del costo en rupias. Los SIP le permiten invertir pequeñas cantidades con regularidad, lo que facilita la asignación del 20% de su salario.

Aumentar las inversiones con el tiempo

Aumente sus inversiones en fondos mutuos con cada aumento salarial. Esto le ayudará a alcanzar sus objetivos financieros más rápidamente. Reducir el gasto discrecional para destinar más a inversiones.

Al invertir constantemente el 20% de su salario en fondos mutuos, puede crear una riqueza significativa a largo plazo. Alinee sus inversiones con sus objetivos y perfil de riesgo para obtener resultados óptimos.

Diferentes tipos de fondos mutuos en los que se puede invertir 

  1. Fondos de acciones : estos fondos invierten principalmente en acciones o valores, ofreciendo potencial de crecimiento a largo plazo, pero conllevan un mayor riesgo debido a la volatilidad del mercado de valores.
  2. Fondos de deuda : los fondos de deuda invierten en valores de renta fija, como bonos gubernamentales y bonos corporativos, proporcionando rendimientos estables a través del pago de intereses y se consideran menos riesgosos en comparación con los fondos de renta variable.
  3. Fondos híbridos : también conocidos como fondos equilibrados, invierten en una combinación de acciones y valores de renta fija para equilibrar el riesgo y el rendimiento mediante la diversificación entre clases de activos.
  4. Fondos del mercado monetario : los fondos del mercado monetario invierten en valores a corto plazo y de bajo riesgo, como letras del tesoro y papel comercial, con el objetivo de preservar el capital y la liquidez, lo que los hace ideales para inversores que buscan seguridad y estabilidad.
  5. Fondos indexados : estos fondos replican el rendimiento de un índice específico como el S&P 500 o el DJIA, ofreciendo opciones de inversión rentables con un rendimiento potencialmente mejor en comparación con los fondos administrados activamente.
  6. Fondos sectoriales o temáticos : estos fondos se centran en industrias o temas específicos, lo que permite a los inversores aprovechar oportunidades específicas del sector.
  7. Fondos de ahorro de impuestos (ELSS) : los planes de ahorro vinculados a acciones (ELSS) ofrecen beneficios fiscales según la Sección 80C de la Ley del Impuesto sobre la Renta al tiempo que brindan potencial de crecimiento a través de inversiones de capital.
  8. Fondos líquidos : los fondos líquidos invierten en instrumentos de alta liquidez a corto plazo, ofreciendo estabilidad y fácil acceso a los fondos para los inversores.
  9. Fondos Gilt : Los fondos Gilt invierten en valores gubernamentales, proporcionando seguridad y estabilidad con un menor riesgo crediticio.
  10. Fondos internacionales : estos fondos invierten en mercados internacionales, ofreciendo exposición a oportunidades globales y diversificación.
  11. Fondos de crecimiento : los fondos de crecimiento apuntan a la apreciación del capital invirtiendo en acciones orientadas al crecimiento con mayores rendimientos potenciales pero también mayor riesgo.
  12. Fondos de ingresos : los fondos de ingresos se centran en generar ingresos regulares a través de inversiones en valores de renta fija como bonos.
  13. Fondos de crecimiento agresivo : estos fondos buscan mayores rendimientos invirtiendo en activos más volátiles o acciones orientadas al crecimiento.
  14. Fondos de protección de capital : los fondos de protección de capital tienen como objetivo proteger el capital invertido y al mismo tiempo proporcionar rendimientos modestos a través de una combinación de inversiones de capital y deuda.
  15. Fondos de Vencimiento Fijo : Estos fondos tienen un plazo de vencimiento fijo e invierten en valores específicos, ofreciendo un horizonte de inversión definido.
  16. Fondos de pensiones : Los fondos de pensiones están diseñados para la planificación de la jubilación y ofrecen un potencial de crecimiento a largo plazo con un período de bloqueo.

Estos diversos tipos de fondos mutuos se adaptan a diferentes apetitos de riesgo, objetivos de inversión y horizontes temporales, lo que permite a los inversores seleccionar esquemas que se alineen con sus objetivos y preferencias financieras.

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